Perintis Credit Union Di Dunia

Perintis Credit Union Di Dunia

Adalah  Friedrich Wilhelm Raiffeisen (30 Maret 1818 -11 Maret 1888) lahir di Hamm / Sieg (Westerwald) Provinsi Rhine, Jerman. Pada usia 11 tahun ayah Raiffeisen meninggal dunia. Ia bersama ibunya menghadapi keadaan ekonomi yang sulit. Untungnya, Raiffeisen mendapat pendidikan  informal dari pejabat lokal.

Pada usia 17 tahun Raiffeisen masuk tentara, tetapi setelah dua tahun menjalani masa dinas ia menderita sakit mata yang kemudian memaksanya berhenti menjadi tentara.  Kemudian ia melamar menjadi pegawai negeri dan diangkat menjadi juru tulis dan akhirnya menjadi walikota Weyerbusch pada tahun 1846. Dua tahun kemudian kota Flammersfeld dan 33 wilayah sekitarnya bergabung dalam kekuasaannya. Pada tahun 1852 Raiffeisen menjadi walikota Heddesdorf, sebuah kota kecil di Kota Neuwied.

Tahun 1864  Friedrich Wilhelm  Raiffeisen  mendirikan sebuah organisasi baru berama “Heddesdorfer Credit Union” dimana kebanyakan anggotanya  adalah para petani.  Untuk menjadi anggota,  seseorang harus  berwatak baik, rajin, dan jujur. Untuk mengetahuinya, para tetangga  harus memberikan rekomendasi. Kegiatannya mirip arisan, mengumpulkan sejumlah uang lalu meminjamkannya kepada anggota yang memerlukan.  Manajemen Heddesdorfer Credit Union dijalankan secara demokratis dengan cara:

1. Setiap anggota berpartisipasi dalam rapat anggota.
2. Satu anggota satu suara.
3. Para anggota memilih pengurus dan membuat pola kebijakan bersama.
4. Dipilih suatu badan yang disebut dengan pengawas.
5. Pengawas bertugas mengawasi kegiatan Credit Union dan membuat laporan pengawasan kepada rapat anggota
6. Raiffeisen menekankan pada kerja secara sukarela kepada Pengurus dan Pengawas
7. Yang  boleh menerima imbalan hanyalah kasir purnawaktu yang menjalankan operasional

Organisasi ini berkembang baik dan berjalan sesuai dengan keinginan sang walikota. Melalui organisasi anggota  yang  terlibat memiliki kemampuan untuk bangkit dari kemiskinan ini secara bertahap kemiskinan mulai berkurang.

Berdasarkan pengalaman di atas, Friedrich Wilhelm  Raiffeisen   sang wali kota akhirnya memiliki kesimpulan:

•  Sumbangan tidak menolong diri kaum miskin, tetapi sebaliknya merendahkan martabat manusia yang menerimanya.
• Kemiskinan disebabkan oleh cara berpikir yang keliru
• Kesulitan  si miskin  hanya  dapat  diatasi  oleh si miskin itu sendiri.
• Si miskin harus mengumpulkan uang secara bersama-sama dan kemudian meminjamkan kepada sesama mereka. 
• Pinjaman  harus  digunakan untuk tujuan produktif yang memberikan penghasilan. Jaminan peminjam adalah watak peminjam.

Singkatnya  Heddesdorfer  Credit  Union  yang dibangun  Raiffeisen, Petani dan Kaum buruh berkembang  pesat di Jerman.  Pada tahun 1872, Raiffeisen mendirikan organisasi sentral yang pertama yang diberi nama Rhein Agricultural Union Bank, yang berfungsi mengawasi Credit Union Primer. Lalu pada tahun 1874 ia mendirikan organisasi tingkat nasional yang diberi nama Agricultural General Bank of Neuwied. Namun Undang-undang Jerman melarang menggabungkan dua atau lebih organisasi tanpa kepemilikan saham. Kemudian Raiffeisen membubarkan Bank sentral yang dibentuknya.

Pada tahun 1876 ia mendirikan lagi sebuah bank baru bernama Central Agricultural Loan Bank. Pada tahun berikutnya ia mendirikanGeneral Federation of Rural Cooperatives Societies of Germany yang berperan sebagai pelindung, memberikan nasehat, mengorganisasi Credit Union yang baru dan pertukaran informasi.

Perhatian utama Raiffeisen selama hidup sepenuhnya dicurahkan untuk kemajuan Credit Union. Ia meninggal di Neuwied, Jerman, 11 Maret 1888. Ia dikenal masyarakat dan pemerintah karena perhatiannya yang besar kepada para petani Jerman. Orang-orang menjuluki Raiffeisen sebagai “Orang Tua Yang Baik Hati” (Good Father Raiffeisen). Negara Jerman memberi penghargaan untuk mengenang jasa beliau, salah satunya membuat perangko bergambar Raiffeisen.

Dari tempat kelahirannya di Jerman, pada tahun 1866 Credit Union a la Schulze-Delitzsch dibawa dan diperkenalkan oleh Luigi Luzzati (11 Maret 1841 – 29 Maret 1927) ke negara Italia. Beberapa pembaharuan dilakukan oleh Luzzati, antara lain diterapkannya prinsip limited liability, simpanan kecil (agar  yang miskin juga  dapat menjadi anggota dan menabung), sukarela, pelayanan jemput bola dan dapat menerima simpanan dari non-anggota namun syarat pinjamannya lebih ketat. Dia dikenang sebagai pendiri gerakan Credit Union dari Italia dan bukunya yang cukup dikenal Dio nella libertà (God in Freedom), di mana dia menganjurkan toleransi beragama.

 Leone Wollemborg   (4 Maret 1859 – 19 Agustus 1932) memperkenalkan Credit Union a la Raiffeisen di perdesaan Loreggia Italia. Leone Wollemborg dan sekelompok buruh tani sekitar 30 dan pemilik tanah kecil mendrikan bank koperasi pertama Italia di Lorreggia pada tahun 1883.  Tujuan dari koperasi ini untuk membantu penyewa, pemilik tanah kecil, dan pekerja pertanian bangkit dari kemiskinan dengan memberikan pinjaman bunga rendah dengan tenggat waktu yang panjang. Pada tahun 1885 ia menerbitkan media bulanan “Koperasi Pedesaan” sampai tahun 1904.   

Credit Union yang diperkenalkan Wollemborg  tidak menerima modal dari pihak luar kecuali dari anggota. Selain itu, dividen tidak dibayarkan ke anggota, bila ada keuntungan dialokasikan kedalam dana cadangan untuk menjaga kerugian akibat kredit macet, Bila sudah menjadi cukup besar, dana cadangan tersebut juga dipakai untuk membiayai ongkos operasional.  Credit Union primer di bawah koordinasi Puskopdit BKCU-Kalimantan mempraktekkan Credit Union gaya Raiffeisen yang diperbaharui oleh Wollemborg ini.

Pada permulaan abad-20, selain dari Jerman diadopsi di Italia, Credit Union terutama versi Raiffeisen diperkenalkan pula di Austria, Perancis dan Inggris.  Salah satu tokoh Inggris yang memperkenalkan Credit Union di sana adalah Henry W. Wolf, meskipun tak berkembang sepesat di daratan Eropa. Dari Henry W. Wolf-lah pertama-tama perintis Credit Union di seberang Samudera Atlantik, di Canada,

Seorang wartawan Kanada keturunan Perancis,  Gabriel-Alphonse Desjardins (5 November 1854 - 31 Oktober 1920) belajar lewat korespondensi dan konsultasi Dari Henry w. Wolff, Charles Rayneri, direktur Bank Rakyat (banque populaire) di Merton, Perancis dan Luigi Luzzatti. Setelah dia  yakin, pada tanggal 6 Desember 1900 Ia mendirikan Credit Union yang dengan sebutan la Caisse Populaire, sebuah Perkumpulan Koperasi Kredit di kota kecil Levis di Quebec, Canada.  Istilah “Caisse” adalah istilah khas yang dipilih oleh Desjardins,  yang artinya “Perkumpulan Kredit” (credit society). dia lah orang pertama dalam Gerakan Credit Union, yang memperbaiki Sebutan “bank” yang gunakan untuk Credit Union di Eropa selama itu. Yang memang dalam arti sesunggunya Credit Union adalah bukan bank. melainkan tetapi perkumpulan –society dari orang-orang yang mengelola bersama secara mandiri tentang kredit.  Dia  membakukan Credit Union sebagai gerakan lengkap dengan budaya demokrasi tersistem dan memiliki dasar kerja AD/ART. Dapatt  dikatakan bahwa Desjardins  adalah perintis Credit Union di Canada, pembaharu dan pembuat pondasi dasar Credit Union sebagai gerakan sosial kerakyatan untuk dunia.

.

Edward Albert Filene (3 September 1860 - 26 September 1937) Seorang pengusaha Amerika yang juga sosial etrepreneur dan dermawan membawa Credit Union ke Amerika Serikat. Ia bekerjasama dengan Alphonse Desjardins dan Piere Jay- Komisaris  Massachusetts State Bank mendirikan Credit Union di Amerika Serikat.

Atas bantuan Pierre Jay (4 Mei 1870 - November 24, 1949), Pada bulan April 1909, Massachusetts menjadi negara bagian pertama yang memberlakukan undang-undang Credit Union.  Piere Jay juga menjadi ketua pertama Federal Reserve Bank New York pada tahun 1913.Edward Filene kemudian mendirikan lagi Credit Union National Extention. Ia menyewa Seorang Pengacara Roy F. Bergengren untuk membantunya menerapkan undang-undang Credit Union agar berlaku di semua negara bagian dan ditingkat federal.  

 


 Tahun 1934, Roy F. Bergengren membentuk gabungan Credit  Union di Amerika Serikat dengan nama Credit Union National Association (CUNA). Pada masa  pemerintahan  Presiden Franklin D. Roosevelt, kongres mengesahkan undang-undang Credit union Federal yang mengizinkan pendirian Credit Union di seluruh wilayah Amerika Serikat.

Credit Union National Association (CUNA) ini kemudian membentuk Biro Pengembangan Credit Union sedunia,  yang diresmikan menjadi World Council of Credit Unions (WOCCU) pada 1971. Kantor pusatnya di Madison, Wiscounsin Amerika Serikat.

Sampai wafatnya  Raiffeisen tahun 1988, terdapat 425  Credit Union di Jerman.  Keberhasilan Heddesdorfer Credit Union  terjadi karena menjalankan  3 prinsip  utama; kemandirian, Setiakawan dan Penyadaran yang akhirnya menjadi prinsip dasar Credit Union dan berkembang keseluruh dunia.

Struktur Jaringan Credit Union

WOCCU    : World Council of Credit union

ACCOSCA : The Afrika Cooperative and Credit Association

AFCUL       : The Australian Federation of Credit Union Limited

CUNA        : The Credit Union National Association (USA)

ACCU        : The Asian Confederation of Credit Union (Bangkok)

CCS           : The Canadian Cooperative Credit Society

CCCU        : The Caribbean Confederation of Credit Union

COLAC      : The Confederation Latino Americana de Cooperative de Alhoro
INKOPDIT : Induk Koperasi Kredit

Puskopdit  :Pusat Koperasi Kredit  (Credit Union Sekunder)

CU              : Credit Union (Primer) 

Anggota    : Masyarakat anggota Credit Union.

Federasi Credit Union di ASIA

1.       Bangladesh, CCULB-The Cooperative Credit Union League of

Bangladesh ltd

2.       Hongkong,  CULHK-Credit Union League of Hong Kong

3.       Indonesia , CUCO- Credit Union Counselling Office (namun dalam perjalanan waktu berganti nama menjadi BK3I-Badan Koordinasi Koperasi Kredit Indonesia lalu berganti lagi dengan nama INKOPDIT-Induk Koperasi Kredit) dengan alamat website masih menggunakan CUCO, www.cucoindo.org)

4.       Jepang , JCU - Japan Credit Unions

5.       Korea, NACUFOK - National Credit Union Federation of Korea

6.       Malaysia,  WCCS - Workers Credit Co-operative Society Ltd. Malaysia

7.       Nepal, NEFSCUN - Nepal Federation of Savings and Credit Cooperatives Union

8.       Papua New Guinea , FESALOS - Federation of Savings & Loan Societies PNG

9.       Philippines,

a.        NATCCO - National Confederation of Cooperatives

b.       PFCCO - Philippine Federation of Credit Cooperatives

10.    Republic of China Taiwan, CULROC - Credit Union League of the Republic of China Taiwan

11.    Sri Lanka , SANASA - Federation of Thrift & Credit Cooperative Societies Sri Lanka

12.    Thailand ,

a.       CULT - Credit Union League of Thailand

b.       FSCT - Federation of Savings and Credit Cooperatives of Thailand

13.    Vietnam, CCF - Central People’s Credit Fund - Vietnam

Catatan:

Ada yang menarik dari Federasi Credit Union di atas; ada 2 negara di Asia yaitu Philipina dan Thailand memiliki  2 Federasi Credit Union.  Artinya ACCU memperkenankan sebuah negara memiliki lebih dari satu Federasi Credit Union. Di Indonesia Federasi Kredit Union disebut INKOPDIT- Induk Koperasi Kredit. 

---

[1] Diolah dari buku “Menjadi kaya karena uang bekerja untuk kita” oleh Munaldus berdasarkan buku The Credit Union Movement: Origins and Development  1850-1970 yang ditulis oleh J. Carrol dan Gilbert C. Fite, dan en.wikipedia.org.